体制人的免费资料库 --微信搜索公众号“暗狗 Lite”或“AnGou”，添加 VX:15202926937或输入网址：www.wenyixie.com大力发展监管科技 助力地方金融监管霍学文监管科技的兴起，是金融业改革发展的必然趋势，未来监管科技将成为金融技术创新和制度变革的高级形态。本文指出，未来我国监管科技发展的领域主要包括五个方面。作为国家金融管理中心和科技创新中心，北京进行了一系列监管科技探索，取得积极成效。监管科技的兴起，是金融业改革发展的必然趋势从历史上看，金融业发展与科技创新密不可分。一方面每一次科技革命得益于新的金融制度、体系、市场、产品的发明创设；另一方面，科技也在不断地驱动金融业的变革。全球金融业务经历了电子信息金融、互联网金融、金融科技智能金融等各个阶段，未来监管科技将成为金融技术创新和制度变革的高级形态。第一，从技术端看，发展监管科技是应对技术冲击、更好监管金融科技的重要手段。近年来，以移动互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链等为基础的金融科技快速发展，在一定程度上拓展了金融服务边界，提升了金融服务效率，形成一系列基于技术创新的金融服务模式创新。但相关金融风险也随之而来，例如技术安全漏洞、网络欺诈风险、数据安全和隐私保护、利用互联网从事违法违规金融活动等而且金融科技活动风险更具隐蔽性和传染性，单个的金融风体制人的免费资料库 --微信搜索公众号“暗狗 Lite”或“AnGou”，添加 VX:15202926937或输入网址：www.wenyixie.com险事件也更容易升级为系统性金融风险，大大提升了系统性金融风险的识别难度。应对这些由技术创新带来的风险挑战还需要从技术上寻找答案，通过大力发展监管科技适应技术变革对金融业的冲击，提升金融科技的安全性、合规性、可持续性，为金融科技健康发展营造良好环境。第二，从监管端看，发展监管科技是完善金融监管体系补齐监管短板的客观要求。2008 年次贷危机后，发达经济体进行了深入的金融监管改革，更加强化对系统重要性金融机构的监管，强化宏观审慎管理要求，强化了对金融消费权益保护，其结果是监管的系统性、整体性更加提高，监管手段更加丰富，监管对象范围更趋多样复杂。与国际经验类似随着我国金融改革开放的深化，金融体系的复杂性大大增强迫切需要完善监管体系，补齐监管短板。按照中央统一部署在中央层面，成立了国务院金融稳定发展委员会，整合原银监会和保监会职能，成立中国银保监会；在地方层面，组建地方金融监督管理局，对“7+4”类机构进行监管，承担 N项风险处置责任，即“7+4+N”，形成了在坚持金融是中央事权前提下，中央—地方两级监管的格局，这有利于将所有金融活动纳入监管视野，实现监管全覆盖，但也是对地方金融监管能力的巨大考验。例如北京市“7+4+N”类机构约8000 家，其中仅投资公司 7200 家，目前北京市地方金融监管局监管人员与被监管机构数量之比约为 1︰1000。面对数量庞大的监管对象和复杂的体系，依靠过去人力监管、报送财务报表、开展现场检查等传统的监管方式难以实现监管的体制人的免费资料库 --微信搜索公众号“暗狗 Lite”或“AnGou”，添加 VX:15202926937或输入网址：www.wenyixie.com及时性、穿透性和一致性。必须充分借助大数据、人工智能等科技手段，大力发展监管科技来提升监督能力。第三，从机构端看，发展监管科技是提升金融行业技术水平、促进金融机构合规发展的内在需要。一般认为，监管科技（Regtech）可以分为两个系统，不仅包括运用于监管端的监管科技（Suptech），也包括用于机构端的合规科技（CompTech）。好的监管科技不仅要帮助监管者更好地实现对市场监管、不端行为监测、微观审慎行为监管和宏观审慎行为监管，也要能引导各类金融机构主动适应信息化、技术化、数据化的需要，利用合规科技提高信息披露质量，提高运营效率、降低违规风险，让监管端和合规端两个系统双向发力、相向而行。未来我国监管科技发展的五大重点领域第一，金融基础设施建设。2008 年金融危机后，各国充分意识到金融基础设施在防范系统性金融风险中的重要性2012 年，国际清算银行支付结算体系委员会（CPSS）和国际证...
