2023年度保险行业监管处罚与政策动态普华永道 | 2023年度保险业监管处罚及政策动态2前言2023年我国经济朝着高质量发展方向扎实推进。国家金融监督管理总局（下文简称“金融监管总局”）发布的保险业主要监管指标数据显示，截至2023年11月，保险公司原保险保费收入4.8万亿元，同比增长10%；保险公司总资产为29.6万亿元，较年初增长9%。2023年12月召开的中央经济工作会议指出，进一步推动经济回升向好仍面临有效需求不足、风险隐患较多、社会预期偏弱等困难和挑战，行业仍然不可掉以轻心。在防范金融风险方面，2023年5月国家金融监督管理总局正式揭牌，中国金融监管模式由一行两会调整为一行一局一会，强化了宏观审慎监管及市场行为监管两大目标，形成具有中国特色的“双峰”监管模式。时隔五年的金融监管体制改革，通过将金融消费者权益保护相关监管职责统一划分到金融监管总局，进一步明确了监管机构职责划分，完善了监管涵盖面，使得金融消费者权益保护的监管更具备可执行性，监管领域转向全面监管。金融监管总局2023年推出一系列推动保险行业稳健经营和高质量发展的政策措施，涉及保险公司风险防控及管理、保险销售行为约束、优化保险公司偿付能力监管标准、系统重要性保险公司评估、规范银行代理渠道保险产品等方面内容。普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并梳理总结了2023年度出台的保险业相关重要监管法规及政策，为帮助保险机构及时充分落实新规提供参考。普华永道 | 2023年度银行业监管处罚及政策动态刘晓莉普华永道中国风险与控制服务合伙人普华永道 | 2023年度保险行业监管处罚与政策动态13监管处罚总体情况备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计国家金融监督管理总局针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年12月31日。备注3：按违法违规事由计算，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：因本年度某科技集团股份有限公司处罚较为特殊，此处罚款金额和罚单数量未包括该案例。罚单金额/数量行政处罚类型涉及机构数量最高金额罚单国家金融监督管理总局行政处罚信息公开表561 万元（人身险）四季度某人寿保险股份有限公司、某人寿保险股份有限公司柳州市分公司违法违规事由：团单加保未确认应收保费和保费收入；长期险超宽限期应冲回未冲回应收保费和保费收入；通过业务展期方式变相销售已停售保险产品；通过后台修改核心业务系统数据；意外险手续费率超预定附加费用率；养老年金保险实际红利分配方式与备案不一致；补充团体医疗保险协议收益率超保险合同约定；委托无资质机构开展保险代理业务。行政处罚决定：对机构罚款共计485万元，对7位当事人处以警告并罚款共计76万元。37,617 万元2,807 张• 财产险：19,058 万元 / 1,215 张• 人身险：11,922 万元 / 1,035 张• 中介机构：3,378 万元 / 440 张• 其他：3,259 万元 / 117 张7 类• 罚款及/或罚没：2,722张• 警告：2,170 张• 责令改正：213 张• 禁止从事保险业：32 张• 停止接受新业务：10 张• 撤销任职资格：6 张• 吊销业务许可证：6 张389 家• 中介机构：238 家• 人身险：65 家• 财产险：60 家• 其他：26 家2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共公布2,808张监管处罚的罚单，其中，某科技集团的罚单金额高达37.6亿，明显高于其他公司的罚款金额，为避免异常值的影响，本年度在与过往数据的比较分析中未考虑该笔罚单（后同）。剔除该巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机构共披露2,807张罚单，罚单总额为37,617万元。行政处罚决定主要涉及罚款及/或罚没、警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务、撤销任职资格、吊销业务许可证7类。普华永道 | 2023年度保险行业监管处罚与政策动态•剔除某科技集团的巨额罚单后，2023年度原银保监会、国家金融监督管理总局及其派出机...
